Os 5 melhores cartões de crédito para acumular milhas
[Atualizado 2023]
04 de fevereiro de 2023
Se você já sabe que é possível fazer mais grana com o seu cartão de crédito, está no lugar certo. A partir de agora você vai conhecer os 5 melhores cartões de crédito para acumular milhas, com características, benefícios, anuidades e simulação de retorno em milhas, atualizadas neste ano de 2023.
Mas antes de chegar aos tops, é importante que você saiba que a estratégia de acúmulo de milhas “orgânicas”, ou seja, através dos gastos no cartão de crédito, não deve ser usada de forma isolada. É por isso que vamos falar de estratégias adicionais para potencializar o seu acúmulo de milhas. Além disso, você vai ver se é realmente importante ter um bom cartão e também alguns mitos sobre fazer dinheiro com o cartão de crédito.
Conheça algumas estratégias adicionais para aumentar o acúmulo de milhas:
Clique aqui para descobrir como identificar o cartão de crédito certo para fazer grana extra, de acordo com o seu perfil financeiro.
Para te ajudar a aumentar o seu acúmulo de milhas, seja com o próprio cartão de crédito ou através de estratégias adicionais, fiz uma análise de mercado e escrevi este artigo com informações importantes e uma seleção dos melhores cartões atualmente disponíveis.
Confira os tópicos que vou abordar com você:
- Será que é realmente importante ter um bom cartão que acumula milhas?
- Top 5: Melhores cartões para acumular milhas em 2023
- 5 erros com o cartão de crédito
- Passo a passo para aumentar o acúmulo de milhas
- Como evitar ter o seu cartão negado
Será que é realmente importante ter um bom cartão que acumula milhas?
Imagine que um jardineiro usa por anos uma mesma podadeira, que já não deixa as plantas do seu jardim tão bem cuidadas quanto antes. De repente, ele descobre que existe uma podadeira melhor, que corta mais rápido e se ajusta melhor às suas plantas. Obviamente o jardim vai ficar melhor cuidado e eventualmente dará mais frutos.
Da mesma forma, o cartão de crédito que você tem hoje, pode ter servido bem durante um tempo. Mas, à medida em que você vai evoluindo e gerando cada vez mais milhas e grana com o seu cartão, é preciso se atualizar e pedir cartões melhores.
Isso porque existem cartões que te dão benefícios exclusivos, como descontos em voos, hospedagens, diárias gratuitas ao alugar um carro, entrada gratuita na Sala VIP dos aeroportos, dentre outros. Basta escolher o cartão certo e usá-lo da maneira certa.
Top 5: Melhores cartões para acumular milhas em 2023
Os cartões que te dão pontos são mais vantajosos, pois eles funcionam como um “coringa”. Isso porque eles permitem que você escolha qualquer programa de milhas do seu interesse no momento da transferência. É por isso que são os cartões que mais se destacam no mercado.
Além disso, cada pessoa possui necessidades financeiras diferentes. Por isso, o critério utilizado para selecionar os 5 melhores cartões do mercado foi a pontuação gerada por ele, bem como outros benefícios agregados. A cotação do milheiro nas simulações foi de R$ 20,00, pois é a média do mercado.
Vale destacar que é importante analisar outros fatores para identificar qual é o melhor cartão de crédito no seu caso em específico. Clique aqui para saber qual é o melhor cartão de crédito para você.
1- Cartão BRB DUX Visa Infinite
Banco emissor: Banco de Brasília
Pontuação: 5 pontos por dólar em transações feitas no Brasil e 7 pontos por dólar em transações internacionais.
Anuidade: R$ 1.500,00 ou 12x R$ 125,00. Gastos de até R$ 15 mil tem 75% de desconto, enquanto que faturas de R$ 20 mil ganham 100% de isenção.
Cartão adicional: Pode solicitar até 8 adicionais gratuitos.
Benefícios Principais: Acesso ilimitado e gratuito às salas dos programas LoungeKey, Priority Pass, Dragon Pass e a sala BRB Club no aeroporto de Brasília; Acesso ao estacionamento do Aeroporto de Brasília; Todos os benefícios Visa Infinite.
Simulação de retorno: Com gastos no cartão a partir de R$ 3.500,00 ao mês, já é possível obter 81.552 milhas no período de 1 ano que podem ser usadas para viajar, ou, para vender e obter um retorno de R$ 1.600,00. (Cotação dólar: R$ 5,15)
Recomendações: Se você possui uma renda mensal que permita gastar ao menos R$ 3.500,00 por mês com esse cartão, acaba compensando mesmo pagando a anuidade. Faça as contas e leve sempre em consideração a cotação do dólar, deixando sempre uma margem para cima, compensando as flutuações da moeda americana durante o ano. Uma desvantagem desse cartão, é que ele pontua no programa Curtaí, o programa de pontos do BRB, onde as transferências bonificadas de 100% não são tão comuns. Mas, atualmente é o único cartão no mercado que oferece acesso gratuito a todos os programas de Sala VIP dos aeroportos, com direito a 3 acompanhantes.
2- Banco do Brasil Altus Visa Infinite
Banco emissor: Banco do Brasil
Pontuação: 4 pontos por dólar. Essa é uma conversão promocional que foi prorrogada até 30/09/2023. Após esse período, volta a ser 2,5 pontos por dólar.
Anuidade: R$ 1.440,00 ou 12x de R$ 120,00. Gastos a partir de R$ 25 mil garantem isenção.
Cartão adicional: Pode solicitar até 8 adicionais gratuitos.
Benefícios: Acesso ilimitado às salas do programa LoungeKey, seguros auto, seguro viagem, todos os benefícios Visa Infinite e uma seleção de hotéis exclusivos.
Simulação de retorno: Com gastos no cartão a partir de R$ 4.200,00 ao mês, já é possível obter 78.290 milhas no período de 1 ano que podem ser usadas para viajar, ou, para vender e obter um retorno de R$ 1.560,00. (Cotação dólar: R$ 5,15)
Recomendações: Aqui vale o mesmo. Se você possui uma renda mensal que permita gastar ao menos R$ 4.200,00 por mês com esse cartão, acaba compensando mesmo pagando a anuidade. Porém, acaba sendo um pouco mais inferior do que o BRB Dux, além de demandar um gasto maior por mês para obter retorno. Porém, ele se torna interessante pois pontua na Livelo, onde é mais comum as transferências bonificadas de 100% para programas de milhas.
3- Bradesco Aeternum Visa Infinite
Banco emissor: Bradesco
Pontuação: 1 US$ gasto no Brasil e exterior = 4,0 pontos.
Anuidade: R$ 1.620,00 em 12x de R$ 135,00 e não é possível conseguir a isenção da anuidade;
Cartão adicional: 3 adicionais gratuitos.
Benefícios: Acesso gratuito e ilimitado ao Bradesco Cartões Lounge e parceiros, às salas do programa Visa Airport Companion e LoungeKey. Além disso, cada cliente recebe 12 acessos gratuitos por ano para convidados. Todos os benefícios da bandeira Visa Infinite também são aplicáveis.
Simulação de retorno: A partir de R$ 4.800,00 de gastos ao mês, já é possível obter 89.474 milhas no período de 1 ano que podem ser usadas para viajar, ou, para vender e obter um retorno de R$ 1.760,00. (Cotação dólar: R$ 5,15)
Recomendações: Esse cartão já é um pouco mais difícil para ser aprovado, além de que para conseguir obter um retorno interessante em relação a anuidade, é preciso gastar pelo menos R$ 4.800,00 por mês nesse cartão. Mas, é um ótimo cartão para quem viaja bastante, pois ele pontua diretamente na Livelo e dá acesso ilimitado a Sala VIP dos aeroportos, como os 2 primeiros cartões acima.
4- Caixa Elo Diners Club
Banco emissor: Caixa Econômica
Pontuação: 2,3 pontos em compras nacionais e 3,3 em compras no exterior, além de 10.000 pontos bônus na contratação, concedidos após o pagamento da primeira fatura.
Anuidade: R$ 1.100,00 ou 12 parcelas mensais de R$ 91,67, com possibilidade de isenção em campanhas promocionais. Com gastos a partir de R$ 10.000,00 você começa a receber cashbacks da anuidade como uma forma de isenção.
Cartão adicional: Até 5 cartões adicionais gratuitos.
Benefícios: 8 acessos anuais às salas VIP do Programa Priority Pass, no Brasil e no mundo. Os acessos poderão ser divididos entre o titular e seus acompanhantes. Ele concede também acessos gratuitos e ilimitados à sala VIP Elo Congonhas, seguro viagem, transfer aeroporto, dentre outros.
Simulação de retorno: Aqui já fica mais caro. A partir de R$ 5.500,00 de gastos mensais, já é possível obter 58.950 milhas no período de 1 ano que podem ser usadas para viajar, ou, para vender e obter um retorno de R$ 1.160,00. (Cotação dólar: R$ 5,15)
Recomendações: Não é tão raro as transferências bonificadas de 100% do programa de pontos Caixa, então esse cartão é sim interessante. Mas, note que para obter um bom retorno é preciso ter pelo menos R$ 5.500,00 de gastos mensais ou os próprios R$ 10.000,00 para garantir a isenção da anuidade. Com a mudança do acesso a Sala VIP pelo programa Priority Pass, acabou limitando bastante os aeroportos que você vai conseguir acessar esse benefício.
5- TudoAzul Itaucard Visa Infinite
Banco emissor: Itaú
Pontuação: Para assinantes do Clube TudoAzul é 4,5 milhas nas transações nacionais, e 5,25 nas internacionais. Para os demais clientes são 3 milhas a cada dólar gasto nas compras nacionais e 3,5 nas internacionais;
Anuidade: R$ 1.200,00 em 12 vezes de R$ 100,00. É possível isentar atingindo R$ 20.000,00 de gastos mensais, ou, obter pelo menos 50% de desconto a partir de R$ 10.000,00 gastos mensais. Com a assinatura anual do Clube TudoAzul mais básico, o valor total sobe para R$ 1.620,00.
Cartão adicional: Até 5 cartões gratuitos.
Benefícios: Acesso ilimitado ao Espaço Azul e as salas VIP de Congonhas (São Paulo) e Viracopos (Campinas) e 2 acessos gratuitos por ano em todas as Salas VIP do Visa Airport Companion (Titular e adicional). Além disso, ganham 2 diárias grátis na locação de automóveis da Unidas e a cada 12 meses, atingindo 50 mil pontos de acúmulo no cartão, ganhe 2 passagens para um acompanhante (1 doméstico e 1 internacional ou 2 domésticos);
Simulação de retorno: Vale mais a pena fazer a assinatura anual do Clube TudoAzul para conseguir obter 4,5 milhas a cada dólar gasto. Neste caso, com gastos mensais de R$ 8.000,00 é possível gerar 83.883 milhas ou obter R$ 1.660,00 de retorno.
Recomendações: Com gastos de em média R$ 5.000,00 já é possível conseguir as 50.000 milhas necessárias para obter as 2 passagens cortesia. Dessa forma, pode ser que pagar a anuidade compense para você por esse benefício. Por mais que esse valor mensal não te dê um retorno interessante na venda das milhas (pode ser que sim, a depender da cotação do dia), ao emitir passagens com as milhas geradas, além das cortesias, pode acabar compensando bastante o valor total pago. E realmente vale a pena assinar o Clube TudoAzul anual caso você queira este cartão.
5 erros com o cartão de crédito
Infelizmente, algumas pessoas cometem erros graves ao usar cartões de crédito para acumular milhas. Aqui estão alguns erros comuns que você deve evitar:
- Não ler as regras e regulamentos antes de usar o cartão: Certifique-se de entender como o seu cartão funciona e quais são as regras para acumular milhas antes de começar a usá-lo. Calcule tudo muito bem para entender se a anuidade vai ser um gasto ou investimento, para não perder sua grana. Clique aqui para entender como fazer esse cálculo na prática.
- Fazer pagamentos no dinheiro ou pix: Você só pode acumular milhas com compras feitas com o seu cartão. Portanto, é importante usá-lo sempre que puder. Vale lembrar que os cartões de crédito do Itaú não pontuam em compras feitas com as carteiras digitais.
- Não pagar suas faturas em dia: Não pagar suas faturas em dia pode prejudicar seu crédito e impedir que você acumule mais milhas.
- Usar o cartão de crédito com frequência para compras desnecessárias: Algumas pessoas cometem o erro de usar o cartão de crédito para compras desnecessárias com o objetivo de acumular milhas. No entanto, isso pode levar a uma grande dívida e prejudicar suas finanças.
- Não usar o cartão com frequência o suficiente: Outro erro comum é não usar o cartão com frequência o suficiente para acumular milhas. É importante encontrar um equilíbrio entre usar o cartão com frequência e não ficar endividado.
Passo a passo para aumentar o acúmulo de milhas
Agora que você conhece os erros que deve evitar, aqui estão algumas dicas para aumentar o acúmulo de milhas.
- Use o cartão para tudo: Use o seu cartão para todas as compras, desde despesas diárias até grandes compras.
- Seja consistente: Use o seu cartão com frequência todos os meses para maximizar o acúmulo de milhas.
- Alinhe seus gastos com suas metas de viagem: Se você tem uma viagem em mente, alinhe seus gastos com ela para maximizar o acúmulo de milhas. Faça uma simulação de quantas milhas são necessárias para o trecho e estabeleça como meta de acúmulo.
- Use o cartão em parcerias: Alguns cartões têm parcerias com outras empresas que permitem acumular milhas extras. Verifique se seu cartão tem alguma parceria e aproveite ao máximo.
- Participar de programas de incentivo: Alguns cartões oferecem programas de incentivo que permitem acumular milhas extras. Verifique se seu cartão oferece algum programa e participe. Um exemplo que vimos foi o TudoAzul Visa Infinite, que possui o Clube TudoAzul. Mas verifique sempre se vale a pena.
Como evitar ter o seu cartão negado
Quando se trata de solicitar um cartão de crédito, é natural ter algumas preocupações, especialmente se você já teve problemas com o crédito no passado. Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a evitar ser negado ao solicitar um cartão de crédito para acumular mais milhas.
- Verifique seu score de crédito: Antes de solicitar um cartão de crédito, é importante verificar o seu score de crédito. Você pode fazer isso gratuitamente em muitos sites, como o site da Serasa. Se você tiver um score baixo, é uma boa ideia trabalhar para melhorá-lo antes de solicitar um novo cartão de crédito.
- Escolha o cartão certo: Alguns cartões de crédito são mais fáceis de serem aprovados do que outros. Por exemplo, cartões de crédito sem anuidade são geralmente mais fáceis de serem aprovados do que cartões com anuidade. Além disso, é importante escolher um cartão de crédito que seja apropriado para você. Clique aqui e descubra como determinar o cartão ideal para você.
- Forneça informações precisas: Quando você solicita um cartão de crédito, é importante fornecer informações precisas. Qualquer erro na sua solicitação pode resultar em uma recusa. Certifique-se de verificar cuidadosamente todas as informações antes de enviar a solicitação.
- Não solicitar muitos cartões ao mesmo tempo: Solicitar muitos cartões de crédito ao mesmo tempo pode prejudicar o seu score de crédito. Além disso, isso pode fazer com que você pareça desesperado para obter crédito, o que pode levar as instituições financeiras a serem mais cautelosas ao aprová-lo.
- Pague suas contas em dia: Finalmente, é importante pagar suas contas em dia. Pagar suas contas atrasadas pode prejudicar o seu score de crédito e prejudicar suas chances de ser aprovado para um cartão de crédito. Além disso, é uma boa ideia manter um histórico de pagamentos consistente para ajudar a melhorar o seu score de crédito ao longo do tempo.
Lembre-se de que não há garantias de aprovação para um cartão de crédito, mas seguindo essas dicas, você pode aumentar suas chances de ser aprovado para o cartão certo e acumular mais milhas.
Gostou das minhas dicas de hoje? Não me canso de falar que o melhor cartão de crédito é aquele que você já tem. Mas, conseguir cartões melhores vai te possibilitar usufruir de limites maiores, benefícios extras e mais grana no seu bolso.
Se você quiser descobrir qual é o cartão de crédito ideal para o seu caso em específico, aperte no botão abaixo.
Texto de Renata Rodrigues
Renata Rodrigues é especialista em fazer mais grana com o cartão de crédito e responsável pelo Canal Grana Com Cartão, uma ferramenta que notifica você diariamente oportunidades lucrativas de milhas ou cashback.
